张慧：顺丰在物流金融的应用

它是快递公司，街头巷尾能看到它的黑色快递员大军，它是仓储公司，全国数十个园区为电商提供仓储，它是电商公司，可以买到全球的名优生鲜食品，它是金融公司，有保险、保理、小贷、第三方支付、消费金融，它是谁?它是顺丰。从2014年顺丰金融事业群就已经开始在企业端和消费端悄然布局金融业务，在万联网主办的2015中国物流金融创新高峰论坛上顺丰供应链金融的操作手：顺丰金融供应链金融部总监兼金融发展部总监张慧做了“顺丰在物流金融的应用”的主题分享，以下是分享实录。
　　顺丰金融的来龙去脉　
　　非常感谢万联网，作为深圳的东道主之一，也欢迎全国各地同行业的朋友到深圳来做客。顺丰是一家快递起步的深圳的一家公司，我简单地做一个对顺丰的介绍，我相信大家也耳熟能详。顺丰成立于1993年，最早在粤港两地快递的业务基础上，逐渐开展对全国乃至全球的快递业务。近10年当中，顺丰在整个快递物流当中投入比较大，对全国的网点和区域做了扩展，因为我在顺丰已经12年了，我觉得近10年顺丰对物流的发展，我们投入很大。真正开始做金融类的业务，实际上我们反而有点新兵的状态。 　
　　我是想表达，虽然我们做金融有些时候可能是顺水推舟的事，对顺丰来讲，我们早些时间在做金融的业务，主要是从代收货款和保价开始。从本身最早物流在金融方面，我觉得大多数物流行业的同行来讲，都是从这两项业务，先是保价，然后是代收货款。我觉得这是给到物流行业，我们现在叫供应链金融，带来机会的主要原因，我觉得机会有两方面： 　　
　　第一方面是供应链金融这10年多在中国逐渐对产业、对于物流供应链过程当中带来的影响; 　　
　　第二，互联网时代给我们带来的在互联网和物联网时代，在技术和能力上，甚至在意识上，给我们带来的一个机会。所以，我觉得这是对于物流企业开始涉足做金融、深入做金融带来了市场可能的机会。但同时，也带来一些挑战。 　
　　顺丰供应链金融的产品图谱 　　
　　下图是一个大家比较熟悉的逻辑，就是我们在谈一个供应链的关系。为什么拿这么简单的逻辑给大家谈呢?我们在整个供应链过程当中，就是有关顺丰在供应链过程当中的金融的设计和布局。从原材料一直到终端客户的消费者，这是整个供应链的过程。实际上我们这个过程当中，涉及了几款产品。在整个生产制造到整个品牌商这一端来讲，我们目前常常向客户更多的合作的内容，一个就是订单融资，还有一个保理融资，包括我们仓储融资这一块，目前我们和生产端，和品牌端合作比较多的一些金融服务。 　
　　顺丰供应链融资产品思路图 　
　　在整个过程当中，在销售端和经销端这一块，主要是仓储融资和消费金融。也就是说，我们在前端，就是整个供应链过程中，一直到消费金融，在整个链条当中，我们都有涉及一些产品。这是基于什么样的原因呢?是顺丰发展这么多年，我们有强大的积累B和C之间的枢纽关系。枢纽关系当中给我们带来我认为比较幸运的一件事，就是我们在20多年的发展当中，顺丰在某些领域做了一些大量投入，就是运输过程监管。主要的原因，就是大家对顺丰的印象当中比较有特点的，一个是它的速度，再一个就是它的安全性。这是我们在整个运营过程当中，投入最大而且监管力度最强的一个过程。 　
　　但是，这个过程反而在现在我们看，给我们带来更多的价值。它获取了更多的数据，我们对于B端和C端的数据做了积累。坦白讲，谁也不能在十年前会想，我会用这个数据来做金融。当初我们去做这个数据的时候，主要目的还是说实效和安全，包括信息，精准的信息流能够沉淀下来，这是我们最早期的想法。这两年慢慢开始，大家根据自己的经营当中沉淀下来的数据，开始做了一些深入的挖掘。这个数据在供应链的管理当中，以各种片段化和孤岛化的数据做一些融合，实际上对于我们金融的风控来讲，特别是供应链金融这一块的过程管控来讲，起到一个非常大的作用。所以说，我们在全链条当中，尽量去涉及能够做出完整的一个供应链金融的过程。 　
　　另外，我们如何实现我们产品的应用呢?下面这个结构图上，主要是展现从下面顺丰的物流、信息流、资金流、商流信息，能够作为我们整个金融的底盘。这里面特别强调的就是资金流的信息，我们有两种信息源，一种就是我们之前代收货款，一些客户回收的信息;另外，就是我们现在推出了顺丰的一个支付系统，互联网支付，顺丰在2011年就拿到了互联网支付的牌照，然后我们今年推出一个支付系统，叫做顺手付，顺手付大家可以理解，功能上类似于支付宝这种。在应用上来讲，我们还做了很大的差异化。我们和微信支付也好，和支付宝支付也好，我觉得还有很多的不同。我更多的是运用到物流端和供应链端，以及说也有一些终端的一些消费场景，包括理财　　
　　顺丰金融信贷产品全景图 　
　　我相信，支付对我们来讲，是一个资金流和信息流很大的归纳口，这个是我们形成了这种能力。然后在过程当中，我们通过交易数据、物流数据、系统对接以及评级监控系统，来实现整个供应链金融产品从设计到监管到风控。 　　
　　我先简单地介绍一下我们的金融信贷系统，总共有四个部分，第一部分是客户入口，其次是融资服务平台，就是我们现在的内核，就是整个包括我们各种工作流的隐形，包括我们的计算模型，由这个平台给我们做全面的运维。当时这个平台对我们来讲是很大的挑战，毕竟我们在做金融方面，还是要去学很多的东西。我们在这个方面上，做一些学习，包括我们针对现在社会上主流的一些平台，它对于大数据的分析和应用，包括我们说传统的银行对于风控模型和评分系统的设计的逻辑，这一块是我们核心的主要来源。 　　
　　第三部分是链接板块，更多是我们数据的衔接和交互，这是非常关键的。这里面，包括我们和企业的合作，还有物流板块、仓储板块的一些系统对接，最后是大数据BI。这个实际上它植入到我们偏金融类的数据的交互，再加上我们评分的运行。这一点来讲，互联网技术给我们带来了很多的机会。我觉得这几年，给我们带来了强大的品牌运营的能力。这个过程当中，加快了我们对客户服务的友好度，包括对我们风控能力的建设。 　　
　　供应链金融这两年被大家所重视，更主要的原因是在于说，我们看到了传统金融在供应链金融当中的能力上或者市场上的缺失，它确实是在这方面上没办法给客户带来更多好的体验。我觉得，这就给我们带来了机会。 　　
　　顺丰供应链金融的产品详解 　
　　最后给大家介绍几款我们几款物流金融产品的基本逻辑： 　　
　　仓储融资 　　
　　这些内容跟大家不需要过深地讲解，我们主要想讲一下特点。仓储融资就是给客户两种选择，就是先货后款，或者先款后货。这个过程当中，我们主要重视客户的采购信息、支付信息，以及货物的评估、验收，还有中间的运输，这是一个管控环节。 　　
　　保理　　
　　保理我们目前做得也比较多。这里面，关系上大家都是非常清楚。我觉得，我们风控的主要条件在于支付信息，还有顺丰的信用背书，还有我们和核心客户相互之间的互动关系。我们更了解公司之间的供应关系、供应周期。就是甲公司和乙公司的供应关系，可能在未来三年、五年、十年，在一些大数据当中，我们是可以提取出来或者验证出来，这就是对于保理产品风控和技术上的运用。
　　订单融资 　
　　这一块，我们可以理解它是基于品牌和核心客户的供应链过程当中的信用融资，更多的时候是物流还没有介入，就是我们说的资金流还没有进入。相应的话，更多是基于历史的信息，和对品牌商的授信来完成。　
　　未来这个订单融资，在市场上应该需求量还是比较多的，原因有两个。第一，它的难度还是比较高，比较前置。再一个，对于B2B平台和B2C平台，以及现在我们说很多的经销商体系，品牌商到一级经销和二级经销的体系当中，由于经销商原来的经销关系的改变，就是说原来我们可能都是一个线下经销关系，但后来变成平台竞争关系。我们现在很多客户他们出现一种情况就是他们原来一个品牌商有一、二级代理，后来他和一二级代理说，我们也不要这么折腾了，干脆成立一个品牌公司，原来的一级代理相当于我的股东，那我们全平台交易，可以让一级代理或者二级代理下面C端的客户或者是小微客户上到这个平台来。实际上，这个给我们带来更多的机会，就是它可以沉淀很多的交易数据。而且，这种强黏性的就叫结构性的供应关系，实际上有些数据的价值反而展现出来。 　
　　我们说平台以前做B2B，很多B2B来找我谈，说我们是B2B平台，做了多少多少年，能不能给我们B2B之间的关系能做一些融资。实际上当我们去看这些数据的时候，要么就是数据缺失，要么就是数据不那么真实。但是，我觉得经销商体系在这个过程当中，它的信息精准性和准确性，包括它的质量都很好，至少我看到一些会比那些现有的一些可能很小一点的B2B平台要好得多。在这个过程当中，未来对供应链金融肯定是一个非常好的发展势潮。 　
　　小贷 　
　　顺小贷就是非常简单的一个信用贷模式，我们现在设定的信用贷的话，大概最高100万，这个可能大家在接触很多的公司当中都有。我觉得信用贷款关键的核心在于说你对数据的应用和你的数据链。因为相对来讲，单独的个人，你用一家公司的数据还是一个孤岛。当你能够学会组合一些相关数据，就你认为你的客户群体他在哪些领域当中会有一些数据，你学会数据组合，以及模型的建立，实际上对于你还是信用贷款还是依靠你的信用，但是它是基于你数据的评估之下，它的风控的可能性就会更小。 　　
　　备注： 　　
　　本文根据嘉宾在2015中国物流金融创新高峰论坛上的发言速记整理而成，未经本人确认审核，仅供粉丝学习参考，转载请注明出处。
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